瀚华金控：做“小微”的忠实粉丝
发布时间：2014-08-21 01:40:54 全屏
当前，融资担保机构在提升社会信用、支持实体经济、促进小微企业发展、扩大就业和推动社会经济发展等方面发挥的作用越来越受到认可和重视，中央层面多个会议提到引导和鼓励担保机构扩大对小微企业的融资，这让担保人看到了更广阔的发展空间。
在小微金融服务领域，“瀚华”小有名气。就在今年上半年，至少有两件事将“瀚华”置于聚光灯下：今年3月，国务院总理李克强考察瀚华旗下小贷公司；时隔3月，瀚华在香港联交所挂牌上市，并进一步明确扎根普惠金融的目标。
瀚华是谁？瀚华又做了些什么？
民营、以融资担保业务起家，2013年整合旗下担保、小贷公司成立瀚华金控。
有这样一组数据，瀚华金控10年累计服务中小微客户超过5万户，累计业务规模近1000亿元；旗下全资子公司瀚华担保累积担保客户超过1万户。对比全行业，截至2013年末，全国融资性担保机构8185家，累计为23万户中小微企业提供贷款担保服务。如此一比较，瀚华在小微金融服务领域的贡献可见一斑。
一直以来，瀚华想用行动证明，融资担保服务“小微”能够发挥积极作用。“融资担保机构为小微企业提供外部信用增级，直接解决了小微企业和银行间信息不对称的问题，一方面降低了银行的信用风险，一方面为小微企业创造了融资机会、拓宽融资渠道，极大地提高了小微企业的融资效率、改善小微企业融资环境。”瀚华金控董事长张国祥告诉记者。
然而众所周知，小微企业融资难，难就难在无抵押物，这个难题何解？
瀚华采用的是“信用无抵押”的融资担保模式。
以发生在2013年3月的一个项目为例。青岛某商贸公司，为保证进货所需资金，该企业急需200万元的短期流动资金贷款，但由于企业缺少银行要求的土地及机器设备等抵押条件，银行没有批准企业的贷款请求。瀚华担保经过调查后认为，该企业在本地区商贸流通行业拥有较高知名度，经营持续稳定，且其实际控制人个人拥有住宅房产，可以为企业提供信用担保贷款。于是，瀚华担保根据企业经营特点，在有效落实信用反担保条件后，为企业提供200万元信贷资金支持，并为了减轻企业还款压力，根据企业的商业模式、资金归流特点设计了分期按比例还贷的方案，让企业轻松运用信贷资金发展业务。在提供融资服务的同时，瀚华担保还建议企业对其下属两家企业的资金进行适度归集，统一安排调拨资金，使企业法人更加清楚地了解资金动向，方便管理。
上述事例中，从提供信用担保贷款到设计个性化还贷方案，再到向企业提供资源整合与财务辅导等增值服务，整个方案分“三步走”，为促进企业良性提升及未来发展建立了一条稳定的且具成长性的融资渠道。正如瀚华人所说，“要成为中小微型企业成长过程中的忠实粉丝”。
目前，瀚华担保的小微企业客户，70%采用纯信用方式，30%的客户综合使用信用与抵押技术。“以信用为主而不以抵押为主的经营原则，不仅符合小微经济体的特点与实际需求，也为构建整个社会的信用体系进行了有益尝试。经过10年探索，我们已形成一套独立完整的信贷评级体系。”张国祥说。
除了信用无抵押的担保方式，瀚华在小微金融领域，将科技与金融结合，创新推进IT信息系统建设，提高小微企业融资服务效率。如今，瀚华将创业初期单笔业务个性化的操作模式升级到可以复制的业务操作标准化和流程化的信息管理系统，将风险管理体系嵌入信息管理系统，全面提高了风险管理能力和业务运营效率，深度匹配中小微企业多元化融资需求和信用特点。通过可控制的信用额度，科学合理的周期安排，以及贷前、贷中、贷后流程化管理，实现全流程风险管理与控制，优化担保业务流程，全面提高了小微企业融资效率。
与此同时，在为小微服务的过程中，瀚华发挥为小微企业信用增级的作用，积极开展与金融机构的合作，拓展小微企业融资渠道。瀚华担保与65家商业银行建立合作关系，与保险公司、小贷公司、证券交易所开展合作，凭借瀚华担保资本市场AA信用等级的优势，为小微企业尤其是科技型小微企业，提供债项担保、金融产品担保等服务，促进小微企业直接融资渠道的开拓与发展，降低小微企业融资成本。
当前，融资担保机构在提升社会信用、支持实体经济、促进小微企业发展、扩大就业和推动社会经济发展等方面发挥的作用越来越受到认可和重视，中央层面多个会议提到引导和鼓励担保机构扩大对小微企业的融资，这让担保人看到了更广阔的发展空间。
“不论外部环境如何，担保自身必须依法合规经营，坚持法律和道德底线，必须防住系统性和区域性经营风险。”张国祥说。他认为，随着社会化征信体系的初步建立、专业化信用评级制度的不断优化，社会化的风险分散和补偿机制必将逐步完善，担保行业将面临重组与整合，形成专业性强、区域市场鲜明、机构数量适中的良性格局。 级的作用，积极开展与金融机构的合作，拓展小微企业融资渠道。瀚华担保与65家商业银行建立合作关系，与保险公司、小贷公司、证券交易所开展合作，凭借瀚华担保资本市场AA信用等级的优势，为小微企业尤其是科技型小微企业，提供债项担保、金融产品担保等服务，促进小微企业直接融资渠道的开拓与发展，降低小微企业融资成本。
当前，融资担保机构在提升社会信用、支持实体经济、促进小微企业发展、扩大就业和推动社会经济发展等方面发挥的作用越来越受到认可和重视，中央层面多个会议提到引导和鼓励担保机构扩大对小微企业的融资，这让担保人看到了更广阔的发展空间。
“不论外部环境如何，担保自身必须依法合规经营，坚持法律和道德底线，必须防住系统性和区域性经营风险。”张国祥说。他认为，随着社会化征信体系的初步建立、专业化信用评级制度的不断优化，社会化的风险分散和补偿机制必将逐步完善，担保行业将面临重组与整合，形成专业性强、区域市场鲜明、机构数量适中的良性格局。
（源引自《金融时报》2014年8月20日相关报道）
